Chapter 09世上70%的焦虑来自金钱

如果我有让所有人摆脱财务烦恼的能力，估计我就不是作家了，而是被请进白宫，帮总统先生运筹帷幄了。虽然没有那个能力，但我有个好办法，或许能够帮助你。

我认识一些财经方面的权威人士，不妨请他们谈谈对这个问题的看法，然后给出合理化建议。我也会给你介绍一些这方面的专业书籍，希望你从中获得指导性的方法。

《家庭》杂志曾做过一项调查，数据显示，人们的忧虑70%与钱脱不了干系。盖洛普民意调查公司的创始人乔治•盖洛普说，根据他们公司的调查研究发现，绝大多数人都表示，只要他们的收入提高10%，他们就能摆脱经济方面的困扰。这种可能性并不是没有，但大多数情况下远非如此。

打个比方，在写这一章的时候，我去拜访了财务专家埃尔茜•斯戴普顿女士。多年来，埃尔茜•斯戴普顿女士一直从事财务工作，具有丰富的从业经验，曾是纽约沃纳梅克连锁超市和金贝尔百货公司的顾客及员工的财务顾问。另外，她还担任私人财务顾问，热心地帮助被财务危机困扰着的人。接受过她帮助的人数不胜数，几乎跨越了各个阶层，既有一年赚不到1000美元的搬运工，也有年薪超过100000美元的高级白领。她这样告诉我：“再多的钱也不能帮助人们解决由财务危机导致的焦虑。收入的增加只会让人进入更高一级的消费模式，非但没有解决任何问题，反而会让人更加头疼。其实，人们忧虑的并不是没有足够的钱，而是他们不知道怎样合理地支配这些钱。”也许，你会认为埃尔茜•斯戴普顿女士最后一句话很可笑，但我请你在没笑出声之前记住，埃尔茜•斯戴普顿女士说的只是“大多数人”。没有单指哪一个人，这个人或许是你认识的人，也可能是你的亲戚朋友。

一些读者可能会说：“我希望卡耐基是我，这样他就知道我的薪水有多么少，账单有多少该付了，家里有多少张嘴在等着吃饭，他就不会这么说了。”其实，谁又能没有财务危机呢？我也不例外。曾经，我在密苏里州的玉米地和干草堆里，披星戴月地苦干，哪天都得工作10个小时，累得腰酸腿痛，疲惫不堪。可就是这么辛苦，每小时的酬劳也不到1美元。也许你会想，50美分也不错。可我告诉你，我连你想象的这个数的1/5都拿不到，我拿到的只是5美分。也就是说，我挥汗如雨地干了10个小时，拿到了1个小时的工资：5美分。

整整20年，我一直住在没有卫生间、没有自来水的房子里。在零下15度的房间，我也被冻醒过。为了省下5美分，我每天要步行数英里。既穿过漏脚指头的鞋，也穿过打补丁的裤子。在小吃部点过最便宜的菜，喝过廉价的水。更因为没有钱熨衣服，每晚睡觉前，不得不把裤子塞在床垫下压平。

即使这么艰苦的日子，我也熬肠刮肚地省出1美分、2美分，一点儿点儿地积攒起来，以备不时之需。困苦的经历让我懂得，如果我们想远离财务危机带来的忧虑，就应该像大公司那样做：学会计划经济，并严格按照计划执行。但关键是大部分人都不懂得这个道理，更别说做到这一点了。

我身边就有这样的例子。我的好朋友里欧•斯密金是出版公司总经理，我的这本书就是由他们公司出版发行的。他一直认为，很多人在生活中，都有一个盲区，那就是他们不会很好地管理、支配自己的钱。他熟识的一个记账员，平时处理公司账目时，账目清晰，工作也是得心应手，从没出过差错。可就是这么精明的一个人，在管理个人财产时乱七八糟、杂乱无章。如果在周五中午领到薪水，他就把钱装到口袋里去逛街。看到橱窗里有自己喜欢的衣服，不管多贵，都会毫不犹豫地买下来。至于房租、水费、电费，以及其他每月必须支付的账单，早就抛到九霄云外了。但他心里又非常明白，假如公司做生意的时候也是这样头脑一热，毫无计划地做决策，迟早要破产倒闭。至于个人理财方面，也应该向大公司学习，把自己的微薄收入当成公司账目管理。尽管如何管理财产是个人私事，但它像管理生意一样重要，这一点毋庸置疑。

那么，有计划地管理个人财产有哪些原则呢？我们该怎么做财务支出以及预算呢？我罗列了11个原则，供你参考：

原则一：每天把自己的收支写在本上。

半个世纪前，在热闹繁华的伦敦一角，阿诺德•本涅特身无分文，穷苦潦倒，每日挣扎在贫困线上，可这激发了他的雄心壮志，他立志成为一个出色的小说家。

因为他的收入实在太少了，而他又想知道钱都是怎么花掉的，于是他把每笔开支都记在账本上，就连一枚小小的6便士也不落下。也许你会问，难道他就没有不知道钱花到哪儿去了的时候？那我告诉你，没有，从来没有，因为每一笔支出他都记录下来了。他非常享受自己记账的这个习惯，以至于成了闻名世界的有钱人，拥有了豪华游艇，仍然每天记账。而记账，也让他受益良多。

约翰•D.洛克菲勒先生也是这样。每晚做完祷告，他便把自己一天的花销，清清楚楚地记在账本上，然后安心地上床睡觉。

其实，我们每个人都应该有一个这样的账本。但这是不是说，我们一辈子都得每天记账呢？也没那样的必要。理财专家建议我们，至少在一年开始的第一个月要坚持这样。如果可以，你最好连续3个月把自己的每一笔开支记录清楚，精确到每一美分。这样做，就能让自己非常清楚地知道，自己都把钱花到哪儿去了，然后理性地做出预算。如果真的做到这样，那你绝对称得上是万里挑一的楷模了。

斯戴普顿女士说，有人因财务问题来咨询时，不论男女，她都先花几个小时了解对方的收支明细，边听边记录。对方看到她写下的账目总额时，总是大吃一惊：“我的天呀！原来我的钱都是这样花光的？”他们的反应一点也不奇怪，也许，你也会这样。

原则二：按照自己的需求量体裁衣地做预算。

斯戴普顿女士还讲了这样一种情况，两个住在同一个郊区，养育同样多个小孩儿，房屋相似，收入大抵相同的两个相邻家庭，家庭预算可能截然不同。为什么呢？因为每个人的需求不一样。斯戴普顿女士认为，预算要具体问题具体分析，尽量做到看菜吃饭。

做预算合理支配个人财产，并不是让你的生活枯燥乏味，变得毫无乐趣，而是未雨绸缪，给自己物质保障，营造一种安全感，使自己不再为钱担忧。斯戴普顿女士一语中的：“做预算的人远比那些不做预算的人要快乐得多。”

那么，我们怎样做预算呢？首先就像著名作家阿诺德•本涅特那样，必须列出所有开销。然后，再找一个专业的财务顾问，寻求一个合理化建议。几乎在每个超过20000人的城市里，都有愿意帮你做理财的家庭理财机构，他们会免费提供理财建议，或者量入为出地帮你制定预算。

原则三：理智消费，把钱花在刀刃上。

这个方法就是把钱发挥到最大值。所有的大型机构，都有专门的采购部门，其职责就是因地制宜，为公司做出合理的采购决策。作为个人财产的唯一使用者，你也非常愿意这么做的，不是吗？

原则四：不要因为收入的增加而增添自己的烦恼。

斯戴普顿女士告诉我，年收入超过5000美元的家庭，应该有一个专门的家庭理财师。我问她为什么。她说：“5000美元的年收入是大多数美国家庭的梦想。为了这个目标，家庭每一个成员都拼命努力，家庭收入也会稳步增长。但一旦他们经过多年打拼达到目标，就会松一口气，觉得自己完成任务了，剩下的就是怎么花钱了。先在郊区买幢别墅，认为‘可以省下房租钱’。之后买车、添置家具、购置新衣服——和你想的差不多，他们家的财务很快亮起红灯。看似他们的目标达到了，但因为挥霍无度，却没有以前活得快乐了。”

这是人之常情，因为每个人都想生活得更好。但从长远眼光来看，为了能让自己的幸福细水长流，必须让自己养成做预算、合理支配财务的好习惯。否则，催款单就会纷纷涌进你邮箱，债主也会不停地敲响你家的门。

原则五：增加信誉度，以备借钱之需。

如果你遇到紧急情况，不得不拆借资金，那人寿保单、国库券、存款折等，就是你口袋里的钱，都可以借用。不过，如果你想用人寿保单贷款，一定要先确定你的保单是不是有储蓄的功能，里面的额度是多少。换句话说，这就是你能借到的现金。但有一种“定期保险”不能借到钱，因为它只是一种在一段时间内为你提供保护的保险，过了这段时间，保单就失效了，根本不具备储蓄功能。所以，在你购买保单的时候，一定要问清楚，该保单是不是具备储蓄功能，在你需要借钱的时候，可不可以当现金预支出来。

假如你什么保险都没买，也没有国库券可以抵押，就只有一套住房，或者一辆车，再或者别的值钱的东西，那你到哪借钱呢？当然是银行了。对于个人贷款，银行都有严格的条文规定，他们也要维护自己在客户中的信誉度，而且贷款应该付出多少利息，都是国家法律规定的固定值，对所有客户都一视同仁。一般情况下，如果你陷入了财务危机，银行便会介入，和你商讨有关事宜，给你提供一个合理的计划，帮助你走出债务危机，消除阴霾。我再重复一次，如果你需要借钱，并且拥有抵押品，就去银行借钱。

但是，假如你不幸属于那类既没有抵押品，也没有房产，除了工资没有任何担保的极少数的人，那就好好珍惜自己的生命，一定记住我的告诫：千万不要向报纸上打着诱人广告的“借贷公司”借钱。

广告把借贷公司包装得就像上帝一样，千万别信那一套，从来就没有免费的午餐。但也有个别公司诚实守信，奉公守法，有着相当不错的口碑，他们为那些需要紧急借钱的人提供资金帮助，就是利息要比银行高得多得多。这也情有可原，因为他们要面临极大的风险，收缴欠款就是一大难题。建议你在和这类公司借款之前，一定要先去银行，和银行职员聊聊，让他们给你推荐一个信誉度高、收费合理的借贷公司。否则，你就会麻烦不断。这绝对不是吓唬你，下面这些事就非常令人痛心地真实上演过。

明尼阿波利斯市的一家报纸就曾针对人们的债务问题，对借贷公司做过一项深入调查，探究借贷公司是否存在违规操作问题。在我认识的人中，就有参与那次调查的一个记者，他的名字叫道格拉斯•乐顿，现在是《你的人生》杂志的主编。道格拉斯告诉我说，那些还为温饱苦苦挣扎的贫困的债务人，被借贷公司的利息压榨得半死不活，太让人毛骨悚然了。仅仅50美元的贷款，最后利滚利，会翻成三四百美元。在借贷之初，他们的工资便被硬性地绑在了债务上，工资全被收走不说，有的还会被所在公司解聘，失去赖以谋生的机会。当债务人再也没有能力偿还欠款的时候，借贷公司就会派人到家里，什么值钱拿什么，洗劫一空。有一些人，当初只贷了一点儿，结果还了四五年，反倒欠下一屁股债。这样的事情比比皆是，借用道格拉斯的一句话：“调查中我们发现，法院要审理的这类案件堆积如山，法官都叫苦不迭。我们的报纸不得不开设了一个仲裁部门，负责处理这类案件。”

怎么会有那么高的利息呢？各种各样的隐藏费用以及额外的法律费用，就是这个问题的正确答案。所以，在和借贷公司谈生意的时候，除非你确定自己能在短时间内百分之百地还上欠款，利息相比之下就会低一些，只要还清全部欠款，你就没有麻烦了。假如你再等着借钱来还这笔高利贷，而一时半会儿又还不上时，那么利息就会越滚越高，你的欠款总数也会驴打滚似的往上翻，你就需要偿还更多的钱了。另外，道格拉斯还透露说，在他看过的很多案例中，最后都是利息和额外的支付远远超过当初借贷的本金，甚至高出2000个百分点，利息高出银行的500倍都不止。

原则六：管理好自己的身体，避免火灾等紧急情况的支出。

针对自己的经济状况，购买一些保费相对较低，却能在突发情况下，提供一切保障的保险。我并不是建议你所有的生活小事都得购买保险，但强烈建议你为自己人生中潜在的重大不幸，做好防患未然的保障工作。相比这类事情将来带给你的忧虑，保险费实在算不上贵。我认识的一个女士，去年因为生病在医院住了10天，出院的时候只收到80美元的缴款单。为什么会这么少呢？因为她未雨绸缪，给自己买了住院保险。

原则七：不要让你的人寿保险以现金的方式提前支付。

如果你希望通过人寿保险让你的家人在你身故后获得一大笔保费，我建议你不要让保险公司用现金的形式一次兑付。

“一个享有保险金的新寡妇”通常会有怎样的遭遇呢？马里恩•S.埃博雷夫人的经历，就会帮我诠释这个问题。

马里恩•S.埃博雷夫人家住纽约市东42街60号，在人寿保险公司就职，是妇女部门的负责人。她业务熟练，经常为购买保险的女士出谋划策。她在全美妇女俱乐部里巡回演讲，致力让妇女如何明智地使用保险金，持久地为自己提供生活保障，而不是提前拿到一大笔现金。她认识的一个寡妇，在获得20000美元的保险金后，用这笔钱给儿子开了一家汽配公司。结果，她儿子经商失败了，这位可怜的老母亲一贫如洗，流离失所。

还有一位寡妇，禁不住房地产销售员的花言巧语，以及一文不值的信誓旦旦的保证，把一大部分保险金投资到了空地上，做着“土地价值一年就会翻番”的美梦。3年过去了，她终于“如愿以偿”地卖掉了那块空地，可价格只是她当初投入的1/10。另一位寡妇的结局也不比她好。这位寡妇获得了15000美元的保险金，在不到20个月里，挥霍一空。最后，不得不求助儿童福利院帮助她养活她的孩子。

这样的悲剧数不胜数。为此，纽约邮报妇女之家专栏的金融编辑塞尔维亚•S.波特说：“在平均不到7年里，那些女人就能把可以随意支配的25000美元的保险金，挥霍一空。”

几年前，《周末晚报》发表评论员文章，其中写道：因为大部分寡妇一方面对做生意一窍不通，另一方面也没有专业的理财师指点，又禁不住精明的推销员的花言巧语，轻易相信他们，并把丈夫留给她的毕生的人寿保险金投入股票中，结果往往血本无归。这样的事情太多了，每天不停地在我们身边反复上演。可那些保险金，是她们的男人不求回报，一辈子省吃俭用积攒下来的，却因为自己老婆轻信了别人，而无影无踪了。任何一个律师或银行家都能举出许多这样的例子。”

所以，如果你想保护自己的妻子、儿女，让她们衣食无忧，何不学学J.P.摩根呢？迄今为止，J.P.摩根是世界上最聪睿的金融家。在遗嘱中，他将自己的钱分为16份，每个继承人1份。其中有12位是女继承人。那他留给继承人的是不是都是一大笔现金呢？不是，他留给她们的都是信托基金。之所以这么做，是因为有且只有这样，才能保证她们每个月都有固定的收入。

原则八：教育孩子使之拥有正确的金钱观。

《你的人生》是我比较关注、喜欢的一本杂志，每篇文章我都仔细阅读。有的文章看似没有华丽的语言，但给人以启迪。其中，就有一篇这样的文章，让我学到了人生中最宝贵的一课，我想我永远都不会忘记的。

那篇文章的作者是一位非常聪明的母亲，她的名字叫斯特拉•韦斯顿•特特尔。文章中，她讲述了她是如何帮助女儿树立金钱观的。

她在银行另外为女儿开了一个银行账户，申请了一本支票，并把支票交给了9岁的女儿，自己则担任儿童储蓄银行的角色。每当小女孩儿拿到一周的零花钱，便把钱存在儿童储蓄银行，也就是母亲那里。在接下来的一周里，只要小女孩儿想要一两美分，就自己写一张支票。尝试几次之后，她就清楚地知道了自己的开支和余额。而且最重要的是，她在快乐中，轻松地学会了如何负责自己的钱。

这是一个非常棒的主意。如果你家也有一个学龄前儿童，而且你也想让他从小就学会怎样管理好自己的钱，你和你的孩子不妨试试这个方法。

原则九：因地制宜，厨房也是你的小店。

如果你已经理智地预算自己的开支了，还是捉襟见肘，入不敷出，那么，你除了抱怨、咆哮、忧虑外，还可以计划着赚点儿外快，做个兼职。怎样才能办到呢？想赚钱也很简单，就是找到尚未饱和的市场需求。内勒•施皮尔夫人就是这么做的。施皮尔夫人是纽约人，住在纽约杰克森高地83街37号。她的丈夫已经不在了，而且两个孩子都已成家，偌大的三居室公寓，只剩下她一个人了，她总觉得空荡荡的。

有一天，她在一个冷饮店里排队买冰激凌的时候，发现冷饮柜台在卖烤制的小饼干。看上去，那些小饼干并不好吃。她便问店主，可否愿意买她特制的小饼干。店主把她上上下下打量了一番，虽有些怀疑她的手艺，但还是定了2份。施皮尔夫人接着回忆：“虽然我烧饭菜的手艺很棒，但在佐治亚的时候，因为家里一直都有用人，我这辈子烤过的饼干加在一起，充其量也就10个左右。可我拿到2份订单后，就向邻居家的主妇请教，如何制作苹果派。然后根据自己的体会和心得，我试着做了1个苹果派，1个柠檬派。没承想，我送过去后，尝到的顾客都说好吃。第二天，那个冷饮店老板又向我订购5个。因为口感好，我的饼干一下子成了抢手货。之后，很多冷饮店都来和我订货，订单源源不断。短短2年，我平均每年烤制5000个小饼干，年收入达到了1000美元。最主要的是，所有的小饼干都是我一个人在我家的小厨房里制作完成的，而成本就只是饼干的原材料，其余的一分钱也没有。”

施皮尔夫人自制的小饼干名气越来越大，到后来有些供不应求了。于是，她搬出小厨房，开了一家点心店，并雇了两个女孩儿帮忙烤制小饼干、蛋糕、面包、蛋卷等。即便在战争期间，人们仍愿意排着长队买她家的点心，哪怕等上1个多小时也不在乎。

施皮尔夫人笑着说：“我这一生从没这么快乐过。我每天都在我的小店里忙活12个小时至14个小时，但我从来不知道累是什么。因为那对我而言，不是工作，是生活本身。我想通过我力所能及地做点儿事，给周围的人送去一些快乐和开心。我也在忙忙碌碌中，填补了我丈夫和我母亲离开后所带来的生活上的空虚，以及情感寂寞。现在我都不知道孤单是什么了，更别说忧虑了。”

我忍不住问施皮尔夫人，和她一样有好厨艺的妇女能不能也像她似的，在空闲时间，用同样的方法赚点儿外快。她非常肯定地回答说：“完全没问题，只要愿意，她们都可以这么做的。”

奧拉•斯奈德夫人也有这样的经历。

奧拉•斯奈德夫人生活的伊利诺伊州梅伍德，是一个仅有30000人口的小城镇。她凭着自家的小厨房、价值10美分的面粉，踏上了创业之旅。当时，她的丈夫病倒了，她不得不扛起生活的重担，养家糊口是她迫在眉睫的大问题。自己能做些什么呢？她一直是个家庭主妇，都没有出去工作过，更别说工作经验了。另外，她既没有钱，也没有一技之长，无论是出去找工作还是做生意，似乎都行不通。一家人总得活着啊！迫不得已，她用鸡蛋、面粉、糖烤制成糖果，然后拿到学校附近，1块只要1美分，卖给放学的孩子。她一边卖，一边对孩子们说：“明天多带点儿钱哦，这可是我自制的糖果哟！我每天都会在这里卖的。”刚开始的时候，买的孩子很少，斯奈德夫人赚得也不多，但后来渐渐多了起来。斯奈德夫人不仅给家里带来了收入，也为生活注入了活力以及新的乐趣，她和孩子都很开心。此后，她每天忙忙碌碌，根本无暇烦恼了。

但是，这个腼腆瘦小的家庭主妇，并未满足在这小小的天地里。她雄心勃勃，一心想扩大糖果业务，目光直接盯在了大城市芝加哥。当她到达芝加哥时，面对的第一个顾客却是卖花生的一个意大利人。她小心翼翼地问他，是否能卖她的糖果，那个意大利人未置可否，只说他的顾客要的是花生，而不是糖果。斯奈德夫人递给他一块糖果，告诉他不买也没关系，这是免费请他品尝的。又甜又酥的糖果，一下子让那个意大利人着了迷，他当即决定代销斯奈德夫人的糖果。斯奈德夫人到芝加哥的第一天，就赚到了钱。

4天后，斯奈德夫人在芝加哥开了间8英尺宽的小糖果店。她晚上做糖果，白天卖。这个本来有些羞涩胆怯的家庭妇女，由只有一台烤箱的小厨房，发展到现在的17间店铺，其中有15间店铺落户在芝加哥最繁华的卢普区，实现了从一个小镇到大都市芝加哥的飞跃。

我想告诉你的是，纽约的施皮尔夫人也好，伊利诺伊州的斯奈德夫人也罢，在身无分文的情况下，都没有被财务问题压倒，而是挺胸抬头，积极面对。她们从自家的小厨房开始，既不用房租，也不打广告，更无须给雇员薪水，白手起家，一步步发展壮大。她们的优秀在骨子里，再令人挠头的财务问题也休想击垮这样的女子。

转身看看你周围的人，你会发现还有很多的行业没达到市场需求。打比方说，假如你对烹饪独有所长，就可以在家开设烹饪班，附近的年轻女孩儿都将是你的潜在学员。

另外，还有很多书，抑或正在出版的书，也会教你如何赚外快。如果你想看，去图书馆就能找到这方面的书籍。其实，每个人面前都有很多的创业致富机会，不论男女老少。但给大家一句忠告：除非你有上门推销的天赋，否则千万不要尝试登门拜访式的销售商品。因为大部分人都讨厌这种形式，而经常遭到拒绝，容易让人产生挫败感。

原则十：不要投机钻营。

有些人不愿辛苦工作，却梦想着一夜暴富，便常常在赛马或是老虎机上寄予发财梦想，但我总觉得那是天方夜谭，太不可思议。

在我认识的人中，就有一个靠老虎机发家致富的。别看他没什么本事，但他绝瞧不起那些愚蠢地认为自己能够击败这种作弊机器的赌徒，甚至和他们说话，言语间都是满满的蔑视。另外，在我的成人教育班中，还有一个在全美声名显赫的赛马经纪人。他私下告诉我，尽管他对赛马知识了如指掌，但他根本没有办法靠赛马赚钱。

可是，就有那么多愚蠢的人疯狂地迷恋赛马。仅此一项，每年输掉的钱高达600万美元，是1910年国民生产总值的6倍。这位赛马经纪人还告诉我，如果你有一个敌人，那么毁掉他的最好办法就是劝他去赛马。我也问他，如果从他们内部得到了消息再去赌马，是不是输的机会就很小了？他毫不迟疑地回答我：“就算你家开个造钱厂，也会输得精光。”

如果你只想去赌博，那也要学得聪明点儿。首要问题得搞清楚，你失败的可能性有多大。怎么才能弄清楚呢？你不妨先读读奥斯瓦尔德•雅各比的《怎样计算失败率》这本书。千万不要小看了这本书，因为作者奥斯瓦尔德•雅各比，可是桥牌和扑克牌界的牌神，并且他还是世界一流的数学家、统计学专家，一位出色的保险精算师。《怎样计算失败率》一书共有215页，全面而详细地讲述了赌马、轮盘赌、花旗骰、老虎机、换牌扑克、加勒比海扑克、合约桥牌、竞叫皮纳克尔牌以及股票交易中的失败概率。不光如此，书中还详解了其他类赌博，给出了如何用科学的方法具体问题具体分析的指导性建议。但你不要理解错了，奥斯瓦尔德•雅各比创作这本书的出发点，并不是教你用赌博赚钱，而有他自己的目的，他想通过这本书，让人们知道赌博中你失败的概率是多大。也许，知道这个概率后，你就会可怜、同情那些沉迷于赌博的人，他们把辛辛苦苦赚来的钱一股脑儿投到赌博中，是多么愚蠢。如果你正兴致勃勃地想去赌博，读读这本书，它会让你立刻冷静下来。千万不要吝啬买这本书那点儿钱，因为它为你省下的那笔赌博的钱，是这本书的几百倍，乃至上千倍。

原则十一：如果我们对目前的经济状况无能为力，就对自己好一点儿，不要为了无法改变的现状而抱怨。

如果正面临窘境，又无能为力，我们就要改变自己的心态。你要明白，每个人都有自己的财务危机。也许，当你还在忧虑自己什么时候可以过上小康生活，那些小康家庭正担心着自己什么时候才能进入中产阶级，而中产阶级正忧心如焚地想跻身富豪阶级，人的欲望永远无法满足。

纵观美国历史，不难发现，曾有那么多名人为钱所困，林肯和华盛顿就任总统，路费都是借来的。

如果没有办法拥有自己想要的东西，那就改变心态，千万不要让忧虑毁掉自己的生活和心情。放过自己，对自己好一点。古罗马最伟大的哲学家塞内卡曾说：“如果欲壑难填，就算给你全世界，你也不会感到幸福和快乐。”

让我们谨记这一点，即便整个美国都是你的个人财产，你也是一天三顿饭，晚上一张床。

想要减轻财务危机带来的忧虑，请遵循下面11条原则：

1. 每天把自己的收支写在本上。

2. 按照自己的需求量体裁衣地做预算。

3. 理智消费，把钱花在刀刃上。

4. 不要因为收入的增加而增添自己的烦恼。

5. 增加信誉度，以备借钱之需。

6. 管理好自己的身体，避免火灾等紧急情况的支出。

7. 不要让你的人寿保险以现金的方式提前支付。

8. 教育孩子使之拥有正确的金钱观。

9. 因地制宜，厨房也是你的小店。

10. 不要投机钻营。

11. 如果我们对目前的经济状况无能为力，就对自己好一点儿，不要为了无法改变的现状而抱怨。

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